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  央行統計數據顯(xian)示(shi)，今年(nian)1月人民幣貸款增(zeng)加1.07萬億(yi)元，同比多增(zeng)3340億(yi)元，其中票(piao)(piao)據融資減少(shao)335億(yi)元。票(piao)(piao)據業務一(yi)度快速增(zeng)長(chang)，票(piao)(piao)據融資余額在去(qu)年(nian)8月份(fen)達到峰值，但(dan)自去(qu)年(nian)9月份(fen)起，隨監(jian)管(guan)層整頓力度的加強，票(piao)(piao)據融資余額已連續數月凈下降，同時票(piao)(piao)據承兌(dui)增(zeng)幅趨緩(huan)。

　　不過，票據融資增速仍然顯著高于全部貸款增速，票據融資余額占各項貸款的比重較高，票據業務高位運行風險仍然值得關注。消息人士透露，近日銀監會對( )業內部風險通報指出，承兌匯票等業務發展迅猛，對銀行業風險管理形成新的挑戰。

操作風險上升

　　票據業務高速發展的同時(shi)，部分業務目(mu)的是出于降低資本(ben)占用(yong)、繞開(kai)信貸規(gui)模或規(gui)避監管(guan)要求。

　　數據顯示，末，銀行業金融機構人民幣票據貼現及買斷式轉貼現余額為2.0萬元，同比增長35.2%；承兌匯票余額為8.2萬億元，同比增長22.9%。

　　銀監會提示(shi)，票(piao)據業(ye)務高位運行(xing)之下，相關(guan)風(feng)險(xian)有所上升。這些(xie)風(feng)險(xian)表現(xian)在，在開票(piao)環節，一些(xie)銀行(xing)過度依賴購銷(xiao)合同和增值稅發票(piao)，放松對出票(piao)人資(zi)信狀況、資(zi)金來源的(de)審查，給部(bu)分企業(ye)利用(yong)票(piao)據套(tao)取銀行(xing)資(zi)金提供了可乘(cheng)之機。

　　在(zai)貼(tie)現(xian)環節(jie)，部(bu)分銀行貼(tie)現(xian)業務審查流于形式，先貼(tie)后查、邊貼(tie)邊查等現(xian)象大量(liang)存在(zai)，對貼(tie)現(xian)資金真(zhen)實用途缺(que)乏(fa)有力監督。

　　一些(xie)票據(ju)業務的(de)(de)目(mu)的(de)(de)是為(wei)了做大(da)貸款規(gui)模(mo)。比如銀(yin)行為(wei)增(zeng)加保證金存(cun)款和做大(da)貸款規(gui)模(mo)，通過滾(gun)動(dong)簽發等方式為(wei)企業重復開(kai)票，造成存(cun)款、貸款虛增(zeng)。

　　“滾動簽(qian)(qian)發票(piao)(piao)(piao)據在季末情況比較突出(chu)，主要是應(ying)對(dui)貸存(cun)比考核(he)。”一(yi)位(wei)股份(fen)制(zhi)銀行(xing)(xing)(xing)人士(shi)對(dui)記者指出(chu)， 其運作(zuo)方式是，企業將從銀行(xing)(xing)(xing)貸款得(de)(de)到(dao)的(de)資(zi)金(jin)存(cun)入銀行(xing)(xing)(xing)作(zuo)為保(bao)證金(jin)，銀行(xing)(xing)(xing)簽(qian)(qian)發承(cheng)兌(dui)匯(hui)票(piao)(piao)(piao)，企業再拿到(dao)銀行(xing)(xing)(xing)貼現，貼現所獲資(zi)金(jin)再存(cun)入銀行(xing)(xing)(xing)作(zuo)為承(cheng)兌(dui)匯(hui)票(piao)(piao)(piao)的(de)保(bao)證金(jin)，銀行(xing)(xing)(xing)再開票(piao)(piao)(piao)，如此得(de)(de)到(dao)存(cun)款規模和票(piao)(piao)(piao)據融資(zi)規模的(de)虛增(zeng)。

　　此外票(piao)據業(ye)務(wu)也存在監管套利風(feng)險。部分(fen)中小銀行(xing)業(ye)金(jin)融機構利用(yong)會計(ji)、統計(ji)制(zhi)度(du)上的漏洞或是(shi)不執行(xing)相關制(zhi)度(du)，規(gui)避貸(dai)款規(gui)模(mo)(mo)管理(li)，進行(xing)監管套利。上述(shu)人(ren)士(shi)指出，票(piao)據貼現仍然占用(yong)貸(dai)款額度(du)，票(piao)據業(ye)務(wu)通過信托、證券等渠(qu)道與銀行(xing)“資(zi)金(jin)池”的理(li)財模(mo)(mo)式相結合，讓部分(fen)票(piao)據“出表”，從而規(gui)避貸(dai)款規(gui)模(mo)(mo)約束。

　　銀監會(hui)指出(chu)，在經(jing)(jing)濟增速趨(qu)緩(huan)、企(qi)業經(jing)(jing)營壓力增大(da)的情況下，這些不規(gui)范的操作風險已經(jing)(jing)有所顯現。

　　“資金池理財業務模式已是今年的(de)監管重點，結合票(piao)據業務市場的(de)持續整頓，票(piao)據融資規模可能還會進一步壓(ya)縮。”上(shang)市人士判斷(duan)。

　　票據融資持續壓縮

　　防范票據(ju)業務風(feng)險(xian)已成為近年來監管層的重要(yao)工作。

　　去年(nian)10月，銀監會下(xia)發《關于加強銀行(xing)承兌匯票業(ye)務(wu)監管的(de)通知》，提出(chu)銀行(xing)要加強承兌匯票業(ye)務(wu)統一授(shou)信(xin)管理。要科(ke)學核定客(ke)戶票據業(ye)務(wu)授(shou)信(xin)規模(mo)，防(fang)止(zhi)簽發超過企(qi)業(ye)授(shou)信(xin)限(xian)額的(de)票據，防(fang)范各種“倒票”違規行(xing)為。此(ci)外(wai)，票據“空轉(zhuan)”、挪用保證金等，也將成為打擊的(de)重(zhong)點。

　　票(piao)(piao)據(ju)承兌增(zeng)幅應聲而(er)降(jiang)但總體規模仍然居高。票(piao)(piao)據(ju)承兌余(yu)(yu)額去年(nian)(nian)9月末達到(dao)8.4萬億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)的(de)峰值后(hou)，四(si)季(ji)度末下降(jiang)到(dao)8.2萬億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，2012年(nian)(nian)全年(nian)(nian)承兌余(yu)(yu)額比年(nian)(nian)初(chu)增(zeng)加1.7萬億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)。銀(yin)行承兌匯票(piao)(piao)余(yu)(yu)額較2012年(nian)(nian)末廣義貨幣(M2)余(yu)(yu)額97.42萬億(yi)(yi)占比達到(dao)8.42%，較2011年(nian)(nian)末的(de)比重7.7%進一步提高。

　　票據(ju)業務(wu)往(wang)往(wang)充當銀(yin)行(xing)資(zi)金(jin)蓄水(shui)池的(de)角色。貸(dai)款(kuan)規模(mo)管控(kong)下，當有效信貸(dai)需(xu)求(qiu)不足時(shi)(shi)，銀(yin)行(xing)通(tong)過增加票據(ju)貼現用(yong)足信貸(dai)額度(du)，當有效信貸(dai)需(xu)求(qiu)較高時(shi)(shi)，通(tong)過壓(ya)縮票據(ju)貼現釋放一些(xie)信貸(dai)額度(du)。

　　全(quan)年看，企業和銀(yin)行資(zi)(zi)金短期(qi)(qi)化特征明顯，而作(zuo)為企業替代短期(qi)(qi)貸款(kuan)的(de)融資(zi)(zi)工具，票(piao)據融資(zi)(zi)增(zeng)(zeng)長仍(reng)然較(jiao)快，主(zhu)要是(shi)前(qian)8個月(yue)多(duo)增(zeng)(zeng)較(jiao)多(duo)。央行發布的(de)數據顯示，2012年前(qian)三季度票(piao)據融資(zi)(zi)余(yu)額穩步增(zeng)(zeng)長，8月(yue)末達到年度最高(gao)值2.6萬億(yi)元，不過9月(yue)份起票(piao)據融資(zi)(zi)余(yu)額連續凈(jing)下降(jiang)。

　　“票據業務(wu)還有(you)壓縮(suo)空間(jian)。”上述股份行人(ren)士認為，“此外也要注意銀行壓縮(suo)票據貼(tie)(tie)現的(de)同時，大量票據通過地下(xia)市場貼(tie)(tie)現，造成‘影子(zi)銀行’膨脹(zhang)，影響貨幣政策穩(wen)定性的(de)問題。”

　　央行數據顯示，2012年年末票據融資比年初增加5309萬億元，同比多增5197億元。同時年末票據融資余額占各項貸款的比重為3.2%，比年初上升0.5個百分點。受貨幣市場和票據市場供求變化等多種因素影響，2012年票據市場總體走低。